Ранее мы публиковали ответ Национального банка РК относительно открытия счетов в банках второго уровня, вкратце — закон разрешает открытие таких сберегательных счетов, но при этом банк не обязан заключать договор банковского вклада и открывать такой счёт, у банка есть право отказать.
Нами был параллельно отправлен запрос в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Ответ на запрос поступил. (Ответ во вложении).
Как разъяснило Агентство, действующими Правилами №207 (пункт 32-1) предусмотрена возможность открытия сберегательного счета в банках второго уровня для накопления средств на капитальный ремонт объекта кондоминиума. Такой счет может быть открыт как физическим, так и юридическим лицом при условии предоставления установленного пакета документов.
При этом подчеркивается, что открытие и обслуживание подобных счетов является правом, а не обязанностью банка. Решение о предоставлении данной услуги банки принимают самостоятельно, исходя из своей стратегии, объема активов и системы управления рисками.
По информации, предоставленной банками, на практике сберегательные или целевые счета для накопления средств на капитальный ремонт многоквартирных жилых домов открывают:
- АО «Alatau City Bank» (депозит «Тұрғын үй»);
- АО «ForteBank»;
- АО «Банк RBK»;
- АО «Банк ЦентрКредит»;
- АО «Евразийский банк»;
- АО «Фридом Банк Казахстан».
Есть ли единые правила для банков
Агентство поясняет, что единых или рекомендованных Ассоциацией банков практик по открытию и обслуживанию таких счетов не существует. Все банки руководствуются нормами банковского законодательства, законодательства о платежах и платежных системах, а также требованиями по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Для открытия счета вкладчик обязан предоставить документы, подтверждающие цель счета, а также полномочия лица, распоряжающегося средствами. В частности:
- физические лица предоставляют удостоверение личности, заявление и при необходимости нотариальную доверенность;
- юридические лица — заявление и документы, предусмотренные Правилами №207, включая карточку образцов подписей и документы, подтверждающие полномочия руководителя.
Банки проводят обязательную проверку клиентов и их представителей. При отсутствии или неполноте документов банк вправе отказать в открытии счета.
Отвечая на вопрос о возможных рекомендациях банков, имеющих отработанный механизм работы с объектами управления МЖД, Агентство отметило, что не вмешивается в операционную деятельность банков. Это делается в целях сохранения добросовестной конкуренции на финансовом рынке. Условия и продукты определяются самими банками в рамках действующего законодательства.
Таким образом, собственники квартир и органы управления кондоминиумами имеют законную возможность накапливать средства на капитальный ремонт через банки второго уровня, однако выбор конкретного банка и условия обслуживания зависят от внутренней политики финансовых организаций. Перед открытием счета рекомендуется заранее уточнять требования банка и перечень необходимых документов.
Руководитель УЦ «GHKH-INFO» Алия БОГАЕВА
